การซื้อโรงงานหรือโกดังเป็นการลงทุนมูลค่าสูง ผู้ประกอบการจำนวนมากจึงเลือกใช้ สินเชื่อธุรกิจระยะยาว เพื่อซื้อที่ดิน อาคาร โรงงาน หรือสินทรัพย์ถาวร แทนการใช้เงินสดทั้งหมด“มีโรงงานเป็นหลักประกันแล้ว ธนาคารจะให้กู้หรือไม่”ธนาคารไม่ได้พิจารณาเฉพาะราคาหลักประกัน แต่จะดูทั้ง ความสามารถในการชำระหนี้ ฐานะทางการเงิน เงินทุนของผู้ประกอบการ ประวัติสินเชื่อ ลักษณะธุรกิจ และคุณภาพของโรงงานหรือโกดังที่จะซื้อ ธนาคารแห่งประเทศไทยอธิบายหลักการพิจารณาสินเชื่อผ่านแนวคิด 5Cs ซึ่งประกอบด้วย Character, Capacity, Capital, Collateral และ Conditions โดยเฉพาะ Capacity หรือความสามารถในการชำระหนี้ และ Capital หรือเงินทุนของผู้กู้ ซึ่งมีความสำคัญมากในสินเชื่อธุรกิจ.
กู้ซื้อโรงงานหรือโกดัง ธนาคารดูอะไรบ้าง
โดยสรุป ธนาคารมักพิจารณาอย่างน้อย 7 เรื่องสำคัญ
- รายได้และ Cash Flow ของกิจการ
- กำไรและความสามารถในการผ่อนชำระ
- ประวัติสินเชื่อของบริษัทและผู้เกี่ยวข้อง
- เงินทุนหรือเงินดาวน์ของผู้ซื้อ
- ราคาประเมินโรงงานหรือโกดัง
- คุณภาพและแนวโน้มของธุรกิจ
- สภาพและความเสี่ยงของทรัพย์ที่จะซื้อ
สินเชื่อระยะยาวสำหรับ SME มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ลงทุนในสินทรัพย์ถาวรได้ และธนาคารแต่ละแห่งกำหนดวงเงิน ระยะเวลา หลักประกัน และเงื่อนไขแตกต่างกันตามการพิจารณา เช่น SCB มีสินเชื่อธุรกิจระยะยาวสำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ถาวร ขณะที่กสิกรไทยมี Commercial Loan ซึ่งกำหนดวงเงินและหลักประกันตามการพิจารณาของธนาคาร
ซื้อโรงงานเพื่อ “ใช้เอง” กับ “ซื้อให้เช่า” ธนาคารมองต่างกันอย่างไร
ซื้อเพื่อใช้ในธุรกิจตัวเองแหล่งชำระหนี้หลักมาจาก Cash Flow ของกิจการธนาคารจึงสนใจ
- ยอดขาย
- กำไร
- Cash Flow
- การเติบโต
- เหตุผลที่ต้องย้ายหรือขยายโรงงาน
ซื้อเพื่อปล่อยเช่าแหล่งรายได้สำคัญอาจมาจากRental Income
จึงต้องพิจารณาเพิ่ม เช่น
- ผู้เช่าคือใคร
- สัญญาเช่านานเท่าไร
- ค่าเช่าเท่าไร
- Occupancy
- ตลาดเช่าในทำเลนั้น
ดังนั้นสินเชื่อสองกรณีอาจถูกวิเคราะห์แตกต่างกัน แม้ทรัพย์เป็นโรงงานเดียวกัน
ก่อนซื้อควรให้ธนาคารประเมินสินเชื่อก่อนวางมัดจำไหม
หากเป็นไปได้ ควรคุยกับธนาคารตั้งแต่ก่อนทำสัญญาที่มีภาระผูกพันสูงเพราะกระบวนการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์อาจต้องมี
- ประเมินหลักประกัน
- เตรียมเอกสาร
- วิเคราะห์สินเชื่อ
- อนุมัติ
- เซ็นสัญญา
- จดจำนอง
SCB ระบุขั้นตอนลักษณะนี้สำหรับสินเชื่อที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน.
ดังนั้นหากเซ็นสัญญาซื้อโดยกำหนดวันโอนสั้นเกินไป อาจเกิดความเสี่ยงด้านเวลาได้
บทความที่เกี่ยวข้อง
- ค่า Maintenance โรงงานต่อปี คิดยังไง และควรเตรียมงบเท่าไร
- รู้ก่อนลงทุน ค่าใช้จ่ายที่มาพร้อมกับโกดังเก็บสินค้า
- 7 ความแข็งแรงของโกดังสำเร็จรูป ที่ต้องเช็กก่อนเช่าซื้อ
PARK FACTORY ผู้ให้บริการขายโกดัง และให้เช่าโกดังโรงงานสำหรับ SME ในเขตกรุงเทพ และปริมณฑล
หากคุณกำลังมองหาโกดังคลังสินค้า ที่ Park Factory เราเป็นผู้ให้บริการโกดังโรงงานสำหรับ SME ด้วยโครงการสีเขียว สภาพแวดล้อมสวยงามน่าอยู่ ให้ความสำคัญในทุกรายละเอียดของโกดังทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นโครงสร้างอาคาร หรือ Landscape ออกแบบตามหลักฮวงจุ้ย เพื่อให้ผู้เช่าได้รับประสบการณ์ที่ดีที่สุด → เข้าชมโครงการ
ช่องทางการติดต่อ PARK FACTORY
ที่ตั้ง : 176 ซอยกาญจนาภิเษก 5 แขวงหลักสอง เขตบางแค กรุงเทพฯ 10160
เบอร์โทรติดต่อ : 092-379-7444, 081-751-4440
อีเมล์ : [email protected]
Google Map : https://maps.app.goo.gl/STYgHNRPHGAZZ6SX8
